Alternativas para Jubilación del Plan de Pensiones

Escoger entre las alternativas de pensiуn puede ser una tarea muy difнcil. El escoger una alternativa que le garantice a su cуnyuge el beneficio de una pensiуn luego de su muerte significa mбs seguridad pero un ingreso mensual menor. Por otro lado, el escoger una alternativa de pensiуn donde solo le paga a usted hasta su muerte provee un ingreso mensual mayor pero requiere que si su cуnyuge le sobrevive incluya el pago en suma global (“lump-sum”) del remanente del dinero para asн proteger a su cуnyuge. Utilice esta calculadora para decidir cual de las alternativas es mejor para satisfacer sus necesidades durante su jubilaciуn.
Edad actual
Su edad actual.
Edad de Jubilaciуn
Edad en la que usted se va a jubilar y comenzara a recibir su beneficio de pensiуn.
Su expectative de vida
Su edad estimada al momento de su muerte. Esta es la edad an la cual el beneficio de una Anualidad de Pensiуn Sencilla termina.
Edad de su Cуnyuge
La edad actual de su cуnyuge.
La expectativa de vida de su cуnyuge
Es la edad estimada de su cуnyuge al momento de su muerte. Esta es la edad donde los beneficios ya no son requeridos.
Pensiуn Sencilla a Jubilaciуn
Este es el pago de pensiуn mensual que usted recibirб si usted escoge una anualidad de pensiуn sencilla.
Pensiуn Conjunta a Jubilaciуn
Este es el pago de pensiуn mensual que usted recibirб si usted escoge una anualidad de pensiуn conjunta.
Costo de seguro por millar.
Su estimado de costo por cada mil dуlares de cubierta de seguro anual. Favor fijarse que esto es solo un estimado, su costo actual puede variar considerablemente dependiendo de su salud, edad y sexo. Esta calculadora asume que su seguro de vida no acumula valores.
Indice de costo de vida
Marque aquн, si su pensiуn esta atada al Ajuste de Costo de Vida
Por ciento de rendimiento de las inversiones
Este es el por ciento de rendimiento compuesto anual que usted espera obtener de sus inversiones. Los resultados de esta calculadora no toman en consideraciуn los impuestos sobre ingresos. Si usted paga impuestos sobre los dividendos, intereses o ganancias de capital generados por estas inversiones, usted deberнa entrar el por ciento de rendimiento luego del pago de impuestos. El por ciento de rendimiento real dependerб en gran parte del tipo de inversiуn que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2012 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el нndice “S&P 500”, incluyendo la reinversiуn de dividendos, fue aproximadamente 10.1% por aсo. Durante estos aсos el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interйs tan bajo como 1% o menos.

Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor estбn sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversiуn.